Créditos y prestamos entre particulares o P2P

Con la crisis, la falta de ingresos y la acumulación de las deudas, el uso de familiares, amigos u otras personas como una forma de ahorrar o de obtener una fuente de financiación sin intereses está aumentando. Es una manera buena y barata de conseguir financiación, pero la confianza no debe ser la única garantía real.

Contra más restricciones se pongan, menos incidencias que habrá en los impagados. Este es el argumento de las condiciones crediticias más estrictas más en las garantías de los consumidores y el reembolso, como se deduce de los ultimos estudios del Banco de España y asociaciones bancarias y de consumidores.

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La demanda de dinero a familiares y amigos sigue siendo en nuestro país una fórmula ampliamente utilizada, sobre todo entre los jóvenes, para salir del paso o enfrentar menos restricciones en la adquisición del coche o en el pago de necesidades imprevistas de su nueva residencia, o incluso conseguir dinero para pagar deudas o refinanciarlas.

Deber dinero al banco y deber dinero a padres o familiares no es lo mismo, obviamente. Y de manera bastante sabia, los padres ven que es mejor y más seguro prestar dinero a un hijo que firrmar un aval frente a un préstamo bancario. Además podemos olvidarnos de nuestro historial de crédito, o prestamistas de refinaciaciones a altos tipos de interés y condiciones leoninas.

Una nueva fórmula alternativa que está surrgiendo frente a financiarse con los bancos tradicionales, son los llamados préstamos P2P, que son concedidos por entidades privadas o personas particulares gestionadas por algunos portales de Internet, aunque no termina de arrancar en nuestro país.

¿Pero, es mejor prestarle dinero a un hijo o avalarle en un préstamo o crédito de un banco?

No hay una respuesta única a esta pregunta, pues no hay dos situaciones iguales, por lo que tenemos que tomar decisiones sobre la base de la cantidad del préstamo, o si no puede prestar dinero sin causar daño a la economía nacional en sí, teniendo cuenta las responsabilidades económicas, laborales, familiares, etc., el prestamista y el receptor.

La garantía tiene la ventaja de que la familia no constituye una garantía de dinero de su bolsillo y si el niño o la familia no paga los honorarios de banco, no pasa nada. Pero si usted no puede pagar por el uso de la garantía bancaria es lo que es. En este caso, el avalista, además de responder con sus bienes a los costes y los retrasos causados ​​por el interés de demora, también podrá incluso verse obligado a pagar abogados y costes legales en caso de tener que ir a los tribunales.

¿Un préstamo a un miembro de la familia debe ser hecho ante un notario o fedatario público?

Se puede hacer ambas coisas, ante un notario o mediante documentos privados, la elección siempre es de las partes, pero siempre es recomendable no caer en el carácter informal de indocumentados en modo alguno, cosa muy normal en estos casos. Como en muchas ocasiones este tipo de préstamo es aceptado sin interés, la mayoría de las familias no cumplen con las formalidades de la entrega y el acuerdo verbal. Y esto, con el tiempo, puede convertirse en un error. Debemos garantizar la devolución del dinero prestado y evitar futuras discrepancias en la familia, especialmente para el caso de muerte y la herencia.

¿Qué es mejor, un notario o una constancia escrita privada?

El documento privado es más económico que pagar los honorarios y tarifas, y de sobre todo para pequeñas cantidades. Pero debemos tener claro que dejar constancia por escrito, fijar plazos para la devolución y si hay alguna garantía implicada, si es necesario. Por otro lado, un notario nos aportaría más información a las partes en la transacción, y nos podría aconsejar. Ambas formas son legales, por lo que no hay necesidad de ir al notario para darle categoría legal.

¿Qué diferencias hay entre un préstamo en documento privado y uno notarial?

Hay diferencias, pero sobre todo en el caso de falta de pago y que por alguna razón no llegue a buen fin. La diferencia fundamental es que al ser una escritua un documento público, en caso de pleito o juicio, todo su contenido podrá ser usado como prueba autencia, tanto en la fecha y la identidad de las partes, al dar fé un notario, mientras que los documentos privados pueden ser impugnado por alguna de las partes o ambas, incluso no reconocer las firmas, partes añadidas…. Para reducir este riesgo, los testigos pueden ser incluídos en un contrato privado, y que firmen en él.

¿Tengo que pagar algún impuesto?

Para obtener un préstamo no hay que pagar impuestos, sea de particulares o de bancos, salvo las tasas relacionadas con notarios y escrituras, si lo elevamos a público. Pero cuando una persona firma un préstamo en un banco, puede darse que la Hacienda Pública quiera saber cuál es el origen del dinero. Si el préstamo es de algún familiar o amigo, y la cantidad es elevada, a lo mejor vamos a tener que justificar que estos ingresos tienen un origen lícito.

Hay impresos para comunicar esta situación a la Agencia Tributaria y ahorrarnos futuros problemas potenciales. Es gratis y recomendable, para dejar claro que es un préstamo y no una donación o regalo, ya que estos últimos casos sí que tributan, y podríamos vernos con un expediente o inspección.

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1 thought on “Créditos y prestamos entre particulares o P2P

  1. Familia Juarez Soto:

    ¿Como puedo pedir un prestamo a particulares en Mexico? Gracias

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