Créditos y préstamos al consumo: Dónde y cómo conseguir financiación

El crédito juega un papel vital en la vida de todos nosotros, de una forma u otra, tanto particulares como empresas y asociaciones. Por eso es importante conocer las fuentes de financiación y cuáles son las características principales de cada una de ellas. Antes de solicitar crédito a cualquiera de las instituciones financieras mencionadas anteriormente, debe estar seguro de lo que necesita, de lo que firma, y de que va a poder devolverlo en el tiempo acordado.

El crédito ocupa un lugar prominente en los negocios, llevado a cabo por muchas personas. Esta es una oportunidad para beneficiarse de la compra de bienes y servicios, sin tener que gastar el dinero necesario. Vamos a conocer algunas fuentes importantes de crédito al consumo.

Créditos de los bancos
Un banco es una institución financiera aprobada por el gobierno y juega un papel importante en el préstamo de dinero. También desempeñan un papel importante en los mercados financieros y ofrecen servicios financieros, como fondos de inversión. Además de las tarjetas de crédito proporcionadas por los bancos, que pueden utilizarse para adelantos en efectivo, muchos bancos ofrecen diversos servicios de crédito al consumo, como préstamos con o sin garantías, para grandes compras, como automóviles e hipotecas. residencial.

También ofrecen créditos para tomar vacaciones, invertir en un negocio, pagar otro préstamo o una miríada de otros propósitos. Estos créditos pueden reembolsarse al banco en forma de cuotas. Sin embargo, al otorgar crédito, los bancos son bastante selectivos y buscan individuos y empresas con historial crediticio establecido.

Las empresas de financiación y corretaje
Una firma de corretaje se ocupa de la negociación de acciones y la compra o venta de acciones. Son una fuente útil de crédito al consumo. La provisión es para inversores que tienen valores en depósito en una cuenta de margen y el monto máximo que puede usarse como crédito, depende del valor de mercado de los valores del consumidor.
Algunas veces se necesita una garantía adicional del lado del consumidor, si el valor de los valores en la cuenta disminuye. El dinero prestado en contra de los valores se puede utilizar para cualquier propósito, incluida la inversión en un negocio o el pago de otro préstamo.

Uniones, asociaciones y cooperativas de crédito
Una cooperativa de crédito es una institución financiera cooperativa, propiedad y controlada por sus miembros, para aceptar ahorros y préstamos a otros miembros. Se opera en beneficio de sus miembros promoviendo ahorros, proporcionando crédito a tasas razonables y brindando otros servicios financieros. Algunas cooperativas de ahorro y crédito ayudan con el desarrollo de la comunidad y van desde pequeñas organizaciones voluntarias hasta instituciones más grandes.

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Se espera que las personas que califican para ser miembros de una cooperativa de ahorro y crédito compren su parte para activar su estado de membresía y recibir los servicios financieros disponibles para ellos. La operación de las cooperativas de ahorro y crédito es casi similar a la de los bancos comerciales, que proporcionan casi todos los tipos de crédito al consumo. Las tasas de interés ofrecidas por las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser ligeramente más bajas en comparación con los bancos comerciales, sin embargo, la cantidad máxima del préstamo puede no ser tan grande como la proporcionada por este último.

Empresas y compañías de seguros
El seguro es una forma de administración de riesgos que se usa principalmente para cubrir el riesgo de pérdida potencial. Una compañía de seguros es una entidad que vende el seguro, mientras que el titular de la póliza es quien lo compra. Las compañías de seguros son una fuente de crédito para los consumidores, en caso de que tenga políticas que incluyan un componente de ahorro o valor en efectivo.

Los préstamos de seguros de vida tienen tasas de interés relativamente bajas en comparación con los préstamos de otras instituciones de crédito. El uso de compañías de seguros como fuente de crédito es, en realidad, pedir prestado el dinero de uno. Cualquier monto pendiente del préstamo se deduce del beneficio por fallecimiento de la póliza, en caso de que el titular de la póliza fallezca sin pagar sus créditos.

Créditos de compañías de préstamos al consumidor
Las compañías de préstamos al consumidor se dedican principalmente a préstamos a plazos y segundas hipotecas. Ofrecen préstamos de consumo y financiamiento para todos los propósitos, y generalmente están más dispuestos a hacer préstamos relativamente pequeños que los bancos comerciales con frecuencia evitan. Pueden ser beneficiosos para algunas personas porque no aceptan depósitos y pueden aprobar préstamos para candidatos con historial de crédito malo o no.

Sin embargo, la tasa de interés que cobran es considerablemente más alta y depende del historial crediticio de la persona. Si el solicitante tiene un perfil de mal historial crediticio, una compañía financiera puede requerir una mayor cantidad de garantía para la aprobación de un préstamo.

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La refinanciación de las hipotecas sobre  como garantía para créditos

La refinanciación de las hipotecas sobre  como garantía para un préstamo nuevo, es un territorio desconocido para muchos prestamistas, especialmente en un entorno donde incluso la seguridad de las hipotecas de alto nivel se ha visto empañada por las operaciones de mala práxis de muchos bancos, de clientes, así como por operaciones arriesgadas con pocas o incluso ninguna garantía.

La resistencia de muchos prestamistas para hacer este tipo de préstamos tiende a exigir a los compradores de hipotecas existentes para financiar completamente estas compras con dinero en efectivo, la reducción de los precios (y por lo tanto el retorno de capital para las entidades de crédito en dificultades son vendedores) y ralentizar el ritmo y la amplitud de la reposición de estos activos y la recuperación de las propiedades inmobiliarias en general.

El préstamo en la refinanciación de créditos, incluyendo la reunificación de deudas,  ofrece una serie de ventajas importantes para los inversores que compran deuda en dificultades y prestamistas que ofrecen estos fondos. También debemos de conocer las fórmulas de financiación alternativa fuera de la banca tradicional, sobre todo las ayudas oficiales y los prestamistas de capital privado.

Esta financiación puede reducir la barrera de entrada para los inversores en las adquisiciones de préstamos mediante la provisión de capital para perseguir la compra de grandes préstamos o grandes carteras de préstamos. El préstamo en la financiación de la deuda aumenta el poder adquisitivo de los inversores de deuda en dificultades por el avance de los fondos necesarios para la compra de una nota que es a su vez garantizada como garantía para el prestamista.

Los inversores que de otro modo podrían ser prevenidas de la compra de una nota debido al limitado capital disponible o la naturaleza única de la garantía (como un instrumento de deuda en lugar de bienes raíces) puede cerrar la brecha entre el precio de compra una nota y de los inversores de capital. Por lo tanto, este mecanismo de financiación puede facilitar las transacciones de otra manera imposibles, la mejora de los establecimientos de venta de productos, mientras que supondrá un impulso para lograr el objetivo volverá para los compradores.

La financiación de la deuda en dificultades, por su propia naturaleza, requiere soluciones específicas adaptadas a su tamaño pequeño capital de los negocios, grandes y fluctuantes. Muchos préstamos en dificultades no están funcionando, por lo que el proveedor de capital debe ser cómodo con no generar un ingreso garantizado.

Los inversores a menudo tienen un período relativamente corto para recaudar fondos para adquirir activos en problemas y luego se va a llenar el tiempo entre la adquisición del préstamo existente, para la realización del activo subyacente (ya sea por ejecución hipotecaria o en lugar), en última instancia, la consecución de los hitos del plan de negocio, cuando la financiación de capital más convencional o adicional puede estar disponible.

La aplicación de las soluciones por parte del inversor en relación con un activo en dificultades puede implicar importantes costes legales y los costos de aplazamiento para el activo subyacente, y la entrada en la propiedad del activo puede requerir gastos inmediatos para las reparaciones y el mantenimiento diferido, servicios públicos, seguridad, mejoras del inquilino y Comisiones.

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Creditos y prestamos: Mejores maneras de financiación para…

El crédito juega un papel esencial en la vida de todos, tanto particulares como empresas, y lo hacer de una manera u otra. Existen numerosas fuentes de financiación y crédito al consumo, pero no todas son conocidas por la mayoría. Vamos a hacer un repaso.

Todo lo relacionado con la financiación también ocupa un lugar prominente en los asuntos de negocios, realizado por muchas personas. Ofrece la oportunidad de disfrutar de los beneficios de la compra de bienes y servicios, sin disponer del dinero necesario, poder acceder a mayores inversiones, conseguir un apalancamiento financiero óptimo…

Los bancos tradicionales
Un banco es una institución financiera autorizada por un gobierno y desempeña un papel importante en el préstamo de dinero. También juegan un papel importante en los mercados financieros y ofrecen servicios financieros, como los fondos de inversión.

Además de la tarjeta de crédito proporcionada por los bancos, que se puede utilizar para adelantos en efectivo, muchos bancos ofrecen una variedad de servicios de consumo de crédito, tales como préstamos con o sin garantía para las compras importantes tales como automóviles y las hipotecas.

También proporcionan crédito para tomar unas vacaciones, invertir en un negocio, pagar otro préstamo o una miríada de otros fines. Estos créditos pueden ser reembolsados ​​al banco en forma de cuotas. Sin embargo, al tiempo que los préstamos, los bancos son más selectivos y en busca de individuos y empresas con historial de crédito establecido.

Las casas de corretaje y bolsa
Una compañía de corretaje se refiere a la negociación de las acciones y ejecuta la compra o venta de la misma. Ellos son una fuente útil de crédito al consumo. La disposición es para los inversores que el depósito de valores en una cuenta de margen y la cantidad máxima que se puede utilizar para el crédito, depende del valor de mercado de las acciones de consumo.

A veces se requiere una garantía adicional del lado del consumidor, si el valor de la cuenta de valores disminuye. El dinero prestado a valores puede ser utilizado para cualquier propósito, incluyendo la inversión en una empresa, o el pago de otro préstamo.

Las cooperativas de crédito
Una cooperativa de crédito es una institución financiera cooperativa propiedad y control de sus miembros a aceptar ahorro y préstamos a otros miembros. Es operado en beneficio de sus miembros, promoviendo el ahorro, la provisión de crédito a tasas razonables, y prestando otros servicios financieros. Algunas cooperativas de crédito contribuyen al desarrollo de la comunidad y las organizaciones de voluntarios van desde pequeñas a grandes instituciones.

Las personas que son elegibles para unirse a una cooperativa de crédito se supone que para comprar su parte a activar su membresía y disfrutar de los beneficios de los servicios financieros. El funcionamiento de las cooperativas de crédito es casi similar a la de los bancos comerciales, proporcionando casi todos los tipos de crédito al consumo.

Los tipos de interés ofrecidos por las cooperativas de crédito pueden ser ligeramente menor en comparación con los bancos comerciales, pero la cantidad máxima del préstamo pueden no ser tan grande como se esperaba por este último.

Las compañías de seguros
El seguro es una forma de gestión de riesgos, que se utiliza principalmente para cubrir el riesgo de pérdida potencial. Una compañía de seguros es una entidad que vende seguros, mientras que un tomador es el que lo compra. Las compañías de seguros son una fuente de crédito a los consumidores, en caso de que cuenta con políticas que incluyan un componente de ahorro o valor monetario.

Los préstamos de seguros de vida tienen relativamente bajas tasas de interés en comparación con otras entidades de crédito. El uso de las compañías de seguros como una fuente de crédito en realidad implica tomar prestado su propio dinero. Todo importe actual del préstamo se deduce de la provisión de muertes de policías, el tomador debe morir sin el pago de sus préstamos.

Financieras de capital privado
Estas empresas de financiación al consumo se ocupan principalmente de los préstamos a plazos y las segundas hipotecas. Ofrecen préstamos de consumo y financiación para todos los efectos y son generalmente más dispuestos a hacer préstamos relativamente pequeños que los bancos comerciales evitan con frecuencia. Pueden ser beneficiosa para algunas personas, ya que no reciben depósitos y pueden aprobar los préstamos a los solicitantes con mal o ningún historial de crédito.

Sin embargo, la tasa de interés que se cobra por ellos es considerablemente más alta y depende de archivo de crédito del individuo. Si el solicitante tiene un perfil de mal crédito, la cantidad de garantía adicional puede ser requerido por una empresa financiera para la aprobación de un préstamo.

Antes de abordar una de las instituciones financieras mencionadas anteriormente para un crédito, uno debe estar seguro de sus necesidades y debe planificar el modo de amortización

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Prestamos y créditos de capital privado para empresas y particulares

Conseguir financiación sigue siendo muy complicado para la mayoría de nosotros. Por eso a veces sólo nos queda recurrir a prestamos y créditos de capital privado para empresas y particulares. El préstamo de dinero privado es una gran ayuda para los prestatarios que no pueden obtener dinero de los bancos y cooperativas de crédito.

Existen personas y entidades no financieras que tienen una gran cantidad de dinero, y se especializan en pueden especializarse prestar a las personas que tienen dificultades para acceder a los créditos otorgados por los bancos y cooperativas de crédito de los mercados financiero tradicionales.

El no conseguir financiación tradicional y tener que acceder a los prestamistas de capital privado puede deberse a un mal historial de crédito, a no tener maneras claras de garantizar la devolución de las cuotas, porque buscamos financiar la compra de una propiedad  o proyecto cuyo valor no se puede evaluar con precisión, ect…

Estos prestatarios plantean muchos riesgos para los prestamistas tradicionales debido a diversas razones. Por lo tanto, no hace falta decir que los prestamistas que ofrecen préstamos a personas y empresas de alto riesgo esperan una remuneración adecuada a cambio de los riesgos asumidos. A pesar de las estrictas condiciones impuestas por los prestamistas privados, prestatarios que han caído en tiempos difíciles, tratando de encontrar los préstamos que generalmente son difíciles de encontrar.

¿Por qué a veces es necesario recurrir a los préstamos de dinero privado?

Aunque el gobierno proporciona una serie de servicios para ayudar a las personas a evitar las ejecuciones inminentes, los criterios de elegibilidad para calificar para este tipo de préstamos puede evitar que los prestatarios para obtener el mismo. Por ejemplo, los prestatarios cuyos préstamos son propiedad de financieras como Fannie Mae o Freddie Mac no puede optar por una modificación de préstamo o refinanciamiento de hipotecas bajo el programa de ayuda de acceso a la vivienda (Making Home Affordable).

Una vez más, este programa es sólo para aquellos cuyos préstamos están asegurados por la FHA (Administración Federal de Vivienda). Los prestatarios que están retrasados ​​tarde o pagos de más de 30 días durante los últimos 12 meses, no serán elegibles para la refinanciación de la hipoteca bajo el Programa de Refinanciamiento Home Affordable (HARP), a pesar de los préstamos a cabo o garantizada por Freddie Mac o Fannie Mae.

Por lo tanto, estos prestatarios se verían obligados a acercarse a los prestamistas privados para evitar las ejecuciones hipotecarias por la refinanciación de su hipoteca. El índice de cartera / valor, es decir la relación entre la cantidad del préstamo y el valor de tasación de la propiedad, debe ser bajo. Esto es posible sólo si el propietario tiene suficiente capital en la casa.

El dinero se paga con el fin de refinanciar una hipoteca primaria, y el prestatario puede tratar de comprar puntos para reducir la tasa de interés sobre la cantidad prestada. En otras palabras, el prestamista de capital privado garantiza la seguridad del dinero prestado al proporcionar un préstamo contra la propiedad que tiene un valor de mercado significativa.

Los prestatarios que cumplen con estas condiciones estrictas, pueden aspirar a obtener un préstamo y evitar los procedimientos de ejecución. Estos prestamistas también ofrecen préstamos de construcción comercial a las empresas como alternativa a los préstamos bancarios para hacer las mejoras necesarias para una estructura existente o para financiar la construcción de un nuevo edificio.

Una vez más, estos se basan salvaguardias y debido a la proximidad de un prestamista de dinero duro puede ser atribuido a la sociedad siendo un inicio y no tienen documentos de apoyo financiero, lo que justifica la capacidad de la empresa para cumplir con sus compromisos.

Un prestamista privado ofrece un préstamo, que generalmente es proporcionada por un activo, lo que le permite recuperar el préstamo mediante la subasta de los activos fijos. La tasa de interés es más alto que el interés que pagan los bancos y cooperativas de crédito.

La tasa de interés es la compensación por el riesgo asumido, ya que el riesgo y la recompensa deben ser comparables para dar un buen sentido comercial. En general se espera que el prestatario paga el préstamo en forma de capital. pagos únicos o pagos globales son la característica de este método, ya que el prestamista no quiere extender el período de pago o proporcionar plazos de amortización flexibles para el prestatario.

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