Diversificar, diversificar y diversificar: Este es el mensaje que los inversores individuales están condenados a oír continuamente, cada día, y por encima de cualquier otro. Y gracias a una explosión exponencial en el número de fondos mutuos (Mutual Funds) y fondos cotizados (ETF), la diversificación de las carteras nunca ha sido tan fácil como lo es ahora.
Ya que estas herramientas permiten combinar el dinero de los inversores en distintas maneras, e invertir, por ejemplo, en cestas de acciones, bonos u otros valores, ETFs y los fondos mutuos son una especie de acceso directo a la diversificación de su cartera a través de una variedad y clases de activos diferentes. Ahora puede elegir entre 7.677 distintos fondos mutuos y 832 ETFs individuales, según el Investment Company Institute (ICI).
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Entonces, ¿dónde debería poner su dinero? Los fondos de inversión o ETFs? Bueno, eso depende. Las masas se están pegando con los fondos de inversión. Sólo durante este mes, los inversores ponen 87.000.000.000 dólares en fondos de inversión, en comparación con sólo $ 19 millones de dólares en los ETF, de acuerdo con ICI.
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Si desea más flexibilidad junto con su diversificación, sin embargo, usted debe echar un vistazo más de cerca a los ETF, que tienen algunas ventajas sobre distintos fondos de inversión. Tenga en cuenta que algunas de las estrategias de inversión se describen a continuación son bastante sofisticados y no puede ser para todos.
Si se suscribe al «comprar y mantener» la filosofía de inversión y no tiene previsto participar en el comercio al día, o la sincronización del mercado-, se centran en los dos primeros puntos con el fin de tomar una decisión si ETFs tienen sentido para usted.
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Los ETFs son más eficiente ante los impuestos
Debido a la forma más ETFs son administrados, son muy eficiente de los impuestos. Normalmente, cuando
usted es dueño de un ETF, su responsabilidad impuesto sobre las plusvalías que se producen cuando se vende el fondo en lugar de mientras lo propio. Eso le da el control sobre cuándo y cómo los impuestos se pagarán.
Lo menos que pagar el impuesto, más se recibe para mantener por sí mismo: una clara ventaja para aquellos que gestionan sus carteras de ETFs en una forma de mantener sus obligaciones fiscales, como mínimo.
Por el contrario, la mayoría de los fondos mutuos comprar y vender acciones a menudo, acumulando una deuda tributaria que transmiten a sus accionistas (es decir, usted). Que la responsabilidad fiscal, también conocido como una distribución de ganancias de capital, podría llegar a ser bastante grande si uno o más participaciones importantes se vendieron todas a la vez.
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Y esto no sólo afecta a los inversores que tenían acciones del fondo en el momento de las operaciones se hicieron: los inversores que compraron acciones después también comparten esa responsabilidad. Gestión activa los fondos de inversión puede ser aún peor, desde una perspectiva fiscal, ya que gran parte del comercio con más frecuencia.
Los ETFs tienen menores costes asociados
El fondo de inversión promedio cobra una combinación de varias tasas que pueden total de 1,3-1,5% del total de activos bajo gestión. (A menudo el doble de los fondos de gestión activa.) Para ponerlo en términos más fácil, si usted tenía $ 10.000 invertidos en un fondo mutuo que carga típica del 1,3% de los activos que usted estaría pagando $ 130 al año en honorarios. Estas tarifas se cobran si el fondo sube o baja de valor. Con el tiempo, estas tasas puede comer una porción significativa de su cartera total.
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Los honorarios asociados a las operaciones de ETF, por su parte, puede ser tan bajo como 0.18% a 0.20% de los activos. Los costos son bajos porque la mayoría de los ETFs están vinculadas a un índice (por oposición a una gestión activa), lo que no hay gestores de fondos y demás personal administrativo a pagar.
ETFs Permitir topes de pérdida
El comercio ETFs se produce en el mercado libre al igual que las existencias, lo que significa que usted puede comprar o vender en cualquier momento durante las horas de mercado. Si usted quiere comprar o vender un fondo de inversión, por el contrario, hay que esperar hasta que el mercado se cierra para el día antes de que pueda entrar o salir de su comercio.
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Debido a que usted puede negociar ETFs en cualquier momento durante las horas de mercado, puede colocar órdenes stop-loss en sus operaciones. Una orden de stop-loss es el comercio condicional se coloca por delante de tiempo que da las instrucciones de su agente para vender su posición de forma automática si el precio de las gotas de la ETF por debajo de un precio determinado en el futuro.
Piense en ello como un seguro frente a caídas repentinas de los precios. Incluso si usted no está viendo su cartera en el momento de los tanques de mercado, su agente le llevará automáticamente fuera de su comercio que le ahorra de más pérdidas.
Los ETFs valen para bajistas y alcistas
Los fondos de inversión le dará una buena manera de diversificar las distintas clases de activos que son alcistas, pero no hacen mucho para usted si usted es bajista. ETF, por su parte, funcionan bien para los inversores alcistas y bajistas.
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Dado que el comercio ETF como acciones, que son capaces de un ETF corto como si fuera una acción. Cuando se corta una población o un ETF, usted hace el dinero si el precio de las acciones o ETF se cae, y usted pierde dinero si el precio sube.
Cómo funciona: usted pide prestado acciones de un ETF de su corredor con la promesa de devolverlos en una fecha determinada en el futuro. Una vez que estén en su cuenta, inmediatamente vender esas acciones en el mercado abierto. En algún momento, tendrá que volver al mercado libre y volver a comprar el mismo número de acciones de la ETF que le vendió, pero la esperanza es que usted podrá comprar las acciones de vuelta a un precio más bajo y embolsarse la diferencia.
Por ejemplo, si usted vende acciones de la S&P 500 ETF (SPY) corta en $ 115 por acción y luego los compró de nuevo después de que el precio había bajado a $ 100 por acción, que sería 15 dólares por acción ($ 115 – $ 100 = $ 15) .
Los ETFs ofrecen un abanico de opciones
Tal vez la mayor diferencia entre los ETFs y fondos de inversión es que los ETFs son muchas «optionable.» Eso significa que usted puede comprar y vender opciones de compra y opciones de venta que se basan en la acción subyacente o ETF, que abre un mundo de estrategias de negociación, simplemente No se puede utilizar con los fondos de inversión.
Una estrategia de opción ETF comerciantes les gustan mucho las cubre las llamadas (a veces llamado llamamos escritura). Cuando usted es dueño de un fondo mutuo y se inicia una tendencia hacia los lados, no hay mucho que puedes hacer para ganar dinero con ese fondo de inversión. Sólo hay que sentarse y esperar y esperar que comienza a aumentar de valor.
Cuando usted es dueño de un ETF y se inicia una tendencia hacia los lados, por el contrario, usted puede vender una opción de compra que la ETF y traer algo de dinero extra mientras espera a que la Fundación para comenzar a moverse más arriba otra vez.
He aquí un ejemplo:
Imagínese usted es dueño de 100 acciones del SPDR Dow Jones Industrial Average ETF (DIA). Si usted vende una opción de compra de DIA, le está dando a alguien el derecho a la compra de 100 acciones a un precio determinado antes de una fecha determinada en el futuro. A cambio de este derecho, la persona que compra la opción de compra de usted le paga una prima que se llega a mantener, no importa qué.
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Tenga en cuenta que puedes elegir el precio determinado (strike price) en la que se va a vender sus 100 acciones al vender la opción de compra. En una situación como ésta, normalmente se elige un precio que es superior al precio de cotización actual de la ETF. Y si el precio de la ETF no alcanza ese precio, usted se queda con sus 100 acciones, más la prima que recibió por parte del comprador de llamadas opción.
Si el precio del ETF se eleva por encima del precio de ejercicio antes de la fecha predeterminada (fecha de vencimiento), puede que tenga que vender sus 100 acciones, pero aún así se queda con la prima.
