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Prestamos comerciales o creditos para empresas y negocios

Los más comunes son los préstamos garantizados de negocio o para empresas. En los préstamos garantizados, el prestatario promete a sus activos como garantía contra el préstamo. A cambio, el acreedor concede el préstamo.

Los activos que contrató, a continuación, se convierten en un “préstamo garantizado” o “deuda garantizada”. En caso de incumplimiento, el acreedor obtiene posesión de la garantía. En consecuencia, el acreedor puede recuperar o recuperar la cantidad de dinero prestado por la venta de la garantía.

Tipos de préstamos garantizados para empresas y emprendedores

Hipotecas: Las hipotecas se toman contra una garantía, que es propiedad del solicitante, tales como una casa.

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Préstamo sin recurso: Es un préstamo garantizado, donde la única seguridad o la pretensión del acreedor contra la garantía del prestatario. Se le conoce como un préstamo sin recurso, ya que, aquí, el acreedor no tiene la selección o disposición contra el prestatario aparte de la garantía en caso de incumplimiento de pago por parte del prestatario. Sin embargo, esto es sólo después de “cierre” por el prestatario.

Ejecución de una hipoteca: Aquí es donde la propiedad hipotecada se vende por incumplimiento del prestatario para reembolsar su deuda con el acreedor. Este es un procedimiento completamente legal.

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Los préstamos sin garantía
Los préstamos sin garantía son exactamente lo contrario de los garantizados. Es un tipo de préstamo o deuda que no están cubiertos por una garantía. Es difícil conseguir un préstamo sin garantía; Sin embargo, es menos costosa al mismo tiempo. Aquí, los problemas de negocio de calificación de crédito. Se trata esencialmente de una evaluación de la capacidad de pago de la compañía.

Préstamos de inicio de actividad
Se trata de préstamos muy simples, donde se aplica el préstamo para un nuevo negocio. Se recomienda una planificación meticulosa, antes de solicitar un préstamo de inicio. En este caso, el crédito y la garantía pueden tener un profundo impacto.

Préstamos comerciales exclusivos de actividad
Estos préstamos son validos sólo para los negocios sin el uso de crédito personal, y cuando la empresa es capaz de devolver el importe debido.

Préstamos para compra de empresas
Si una empresa quiere pasar por un proceso de toma de control, o quiere un préstamo para adquirir otra empresa, no están preparados para llevar a cabo este procedimiento. Estas son las adquisiciones financiadas con deuda. Estas adquisiciones se llaman “LBO”. Esto es muy común, aunque en muchos casos, la empresa dispone de fondos suficientes para completar la compra o adquisición.

Aparte de estos, hay préstamos comerciales, donde los préstamos son aplicadas por un profesional en un campo específico. Por ejemplo, los préstamos acogidos por los médicos o abogados, y así sucesivamente.

En general, la obtención de préstamos puede ser un proceso muy engorroso y largo. Pero con el aumento de la popularidad, los préstamos, ya sea un préstamo de negocios, un préstamo de vivienda o un préstamo personal, están a la orden del día.

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Empresas de préstamos rápidos online

Las empresas que conceden préstamos rápidos online están creciendo como la espuma en internet. Muchas corporaciones financieras privadas se especializan en este tipo de financiamiento rápido o exprés, y ofrecen campañas muy agresivas para darse a conocer.  Son una solución sólo recomendable para situaciones puntuales, como un gasto o una pequeña necesidad de dinero a muy corto plazo.

Estas empresas tienen muchas cosas en común, pero también difieren en ciertos aspectos y en las condiciones que ofrecen. Siempre hablamos de pequeñas cantidades de dinero ( normalmente más limitadas en el primer crédito, que suelen ir entre los 50 hasta 600 euros) , y para devolverse a muy corto plazo ( hasta un mes ). Además suelen ser muy ágiles, tanto para dar el crédito como para ingresar el dinero, o para denegarlo, por lo que no vas a tener que esperar semanas como en los bancos.

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Empresas como Kredito24 , Vivus , BonCredit,  CréditoPocket -recientemente adquirido por el gigante británico Wonga – o ViaSMS, entre otros muchos , forman una amplia lista de empresas no bancarias que ofrecen préstamos rápidos online . Estas empresas no están obligadas a estar registradas en el Banco de España , y están reguladas o controladas por la Ley de Créditos al Consumo .

La gran facilidad de acceso para solicitar este tipo de crédito personal es uno de los principales atractivos de estas empresas , y es lógico , pues están diseñados para las personas particulares con necesidades urgentes de financiación .Otro de las cosas buenas que aportan es la claridad , pues no se basan en complicadas fórmulas de cálculo de intereses , como los bancos , sino que siempre vamos a saber cuánto tenemos que pagar en cada momento .

Por ejemplo , en el caso de Vivus , el primer crédito solicitado por el cliente € 300 es irrelevante . Incluyendo la consideración los intereses a pagar , que generalmente se mueve en torno al 20 %, pero puede ser mayor dependiendo de la cantidad y la duración de amortización fácil y rápido.

En estos momentos hay una gran batalla entre todas estas empresas de mini créditos online para hacerse un hueco en el mercado , y ofrecen grandes promociones que es algo que beneficia al consumidor . Por ejemplo , Vivus – que es una gran empresa de Europa del Este con mucha tradición , ofrece el primer préstamo de 300 euros gratis , en el caso de que lo pagues en 30 días .

Otro modelo de oferta basado en préstamos grátis , es el de la española BonCredit.com , que ofrece préstamos al 0% TAE y a devolver en 1 año , pero sólo si usas el dinero para pagar facturas pendientes en empresas de telefonía y otras . En este caso, no importa que estás en RAI o ASNEF . Estas promociones suelen ser temporales , es decir , que las ofrecen por tiempo limitado , y les permiten darse a conocer y se ahorran la publicidad , por lo que el cliente se beneficia de un dinero que las empresas tendrían que pagar por anunciarse , y esta es la razón para ofrecer un préstamo al 0% de interés .

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Las empresas de micro créditos online suelen limitar bastante los importes a prestar en la primera contratación , pero si te prestan el dinero y lo devuelves , ya puedes acceder a importes más altos de crédito . Pero ten cuidado en el caso de que no lo devuelvas a tiempo , pues en ese caso se incrementan los intereses por demora , y esto puede afectarte mucho , pues aunque las cantidades son pequeñas , a nadie le gusta pagar altos tipos de interés por el dinero .

Por tanto , si eres una persona prudente , esta es una buena vía de financiación , pero siempre que estés seguro de poder cumplir las condiciones . De todos modos siempre pregunta todas las dudas que tengas y sólo firmes cuando estés seguro de entenderlo todo .

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Créditos y prestamos entre particulares o P2P

Con la crisis, la falta de ingresos y la acumulación de las deudas, el uso de familiares, amigos u otras personas como una forma de ahorrar o de obtener una fuente de financiación sin intereses está aumentando. Es una manera buena y barata de conseguir financiación, pero la confianza no debe ser la única garantía real.

Contra más restricciones se pongan, menos incidencias que habrá en los impagados. Este es el argumento de las condiciones crediticias más estrictas más en las garantías de los consumidores y el reembolso, como se deduce de los ultimos estudios del Banco de España y asociaciones bancarias y de consumidores.

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La demanda de dinero a familiares y amigos sigue siendo en nuestro país una fórmula ampliamente utilizada, sobre todo entre los jóvenes, para salir del paso o enfrentar menos restricciones en la adquisición del coche o en el pago de necesidades imprevistas de su nueva residencia, o incluso conseguir dinero para pagar deudas o refinanciarlas.

Deber dinero al banco y deber dinero a padres o familiares no es lo mismo, obviamente. Y de manera bastante sabia, los padres ven que es mejor y más seguro prestar dinero a un hijo que firrmar un aval frente a un préstamo bancario. Además podemos olvidarnos de nuestro historial de crédito, o prestamistas de refinaciaciones a altos tipos de interés y condiciones leoninas.

Una nueva fórmula alternativa que está surrgiendo frente a financiarse con los bancos tradicionales, son los llamados préstamos P2P, que son concedidos por entidades privadas o personas particulares gestionadas por algunos portales de Internet, aunque no termina de arrancar en nuestro país.

¿Pero, es mejor prestarle dinero a un hijo o avalarle en un préstamo o crédito de un banco?

No hay una respuesta única a esta pregunta, pues no hay dos situaciones iguales, por lo que tenemos que tomar decisiones sobre la base de la cantidad del préstamo, o si no puede prestar dinero sin causar daño a la economía nacional en sí, teniendo cuenta las responsabilidades económicas, laborales, familiares, etc., el prestamista y el receptor.

La garantía tiene la ventaja de que la familia no constituye una garantía de dinero de su bolsillo y si el niño o la familia no paga los honorarios de banco, no pasa nada. Pero si usted no puede pagar por el uso de la garantía bancaria es lo que es. En este caso, el avalista, además de responder con sus bienes a los costes y los retrasos causados ​​por el interés de demora, también podrá incluso verse obligado a pagar abogados y costes legales en caso de tener que ir a los tribunales.

¿Un préstamo a un miembro de la familia debe ser hecho ante un notario o fedatario público?

Se puede hacer ambas coisas, ante un notario o mediante documentos privados, la elección siempre es de las partes, pero siempre es recomendable no caer en el carácter informal de indocumentados en modo alguno, cosa muy normal en estos casos. Como en muchas ocasiones este tipo de préstamo es aceptado sin interés, la mayoría de las familias no cumplen con las formalidades de la entrega y el acuerdo verbal. Y esto, con el tiempo, puede convertirse en un error. Debemos garantizar la devolución del dinero prestado y evitar futuras discrepancias en la familia, especialmente para el caso de muerte y la herencia.

¿Qué es mejor, un notario o una constancia escrita privada?

El documento privado es más económico que pagar los honorarios y tarifas, y de sobre todo para pequeñas cantidades. Pero debemos tener claro que dejar constancia por escrito, fijar plazos para la devolución y si hay alguna garantía implicada, si es necesario. Por otro lado, un notario nos aportaría más información a las partes en la transacción, y nos podría aconsejar. Ambas formas son legales, por lo que no hay necesidad de ir al notario para darle categoría legal.

¿Qué diferencias hay entre un préstamo en documento privado y uno notarial?

Hay diferencias, pero sobre todo en el caso de falta de pago y que por alguna razón no llegue a buen fin. La diferencia fundamental es que al ser una escritua un documento público, en caso de pleito o juicio, todo su contenido podrá ser usado como prueba autencia, tanto en la fecha y la identidad de las partes, al dar fé un notario, mientras que los documentos privados pueden ser impugnado por alguna de las partes o ambas, incluso no reconocer las firmas, partes añadidas…. Para reducir este riesgo, los testigos pueden ser incluídos en un contrato privado, y que firmen en él.

¿Tengo que pagar algún impuesto?

Para obtener un préstamo no hay que pagar impuestos, sea de particulares o de bancos, salvo las tasas relacionadas con notarios y escrituras, si lo elevamos a público. Pero cuando una persona firma un préstamo en un banco, puede darse que la Hacienda Pública quiera saber cuál es el origen del dinero. Si el préstamo es de algún familiar o amigo, y la cantidad es elevada, a lo mejor vamos a tener que justificar que estos ingresos tienen un origen lícito.

Hay impresos para comunicar esta situación a la Agencia Tributaria y ahorrarnos futuros problemas potenciales. Es gratis y recomendable, para dejar claro que es un préstamo y no una donación o regalo, ya que estos últimos casos sí que tributan, y podríamos vernos con un expediente o inspección.

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