Causas habituales de la denegación de préstamos y créditos

La negación de crédito, que también es a veces llamado “el rechazo de crédito,” es un evento durante el cual no se concede a una persona o empresa que ha solicitado una línea de crédito o préstamo. Hay un número de razones por las cuales una solicitud de una línea de crédito puede ser rechazada.

Las dos razones principales son la falta de historial de crédito y un mal historial de crédito.

La falta de historial de crédito es una situación en la que una persona nunca ha mantenido una línea de crédito o sólo ha mantenido una línea muy limitado de crédito.

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Una negación de crédito puede sobrevenir si una persona sin historia de crédito solicita una línea de crédito o si una persona con un historial de crédito limitada se aplica a una línea de crédito que hará que grandes cantidades de dinero o de crédito disponible para ellos.

Un mal historial de crédito también puede conducir a la negación de crédito. Una historia de crédito puede ser visto como pobres por una entidad de crédito si uno ya ha llegado tarde a los pagos, impago de los préstamos, o se declararon en quiebra.

Hay una serie de otros factores que una entidad de crédito podrá mirar, pero estos son los puntos clave que conducen a la negación de crédito debido a un mal crédito.

Otra razón para la negación de crédito puede ser la falta de información. Si el solicitante no incluye suficiente o información suficiente en su solicitud de crédito, esto puede resultar en la negación de crédito. En estos casos, el solicitante podrá tener la oportunidad de solicitar un crédito, una vez más con una aplicación más completa o modificados.

En los casos en que una persona experimenta la negación de crédito debido a mal historial de crédito o sin crédito, sin embargo, es poco probable que una segunda aplicación se traducirá en una respuesta positiva de la entidad de crédito. Todo lo que se puede hacer es trabajar en la mejora de un historial de crédito y vuelve a intentarlo con una nueva aplicación en una fecha posterior.

En los Estados Unidos de América, en el marco del Equal Credit Opportunity Act, una ley federal aprobada en 1974, los prestamistas de crédito debe responder a las solicitudes de crédito dentro de 30 días. Si una solicitud dé lugar a una denegación de crédito, el prestamista de crédito deberán ofrecer una razón para la negativa.

La razón no puede basarse en la edad, de nacionalidad, estado civil, raza, o la dependencia de una persona de la asistencia pública. Si una persona se le niega crédito debido al historial de crédito, tiene el derecho de ver una copia del informe de crédito que llevaron a esa negación.

Dos de las razones más comunes para el rechazo de crédito son el hecho de que la persona o entidad que solicite un crédito o no tiene historial de crédito o tiene un mal historial de crédito. Dependiendo de la selectividad de la institución se extiende la línea de crédito, una historia de crédito a corto o incluso un historial de crédito poco pobres también pueden conducir al rechazo de crédito.

En los Estados Unidos de América, la gente tiene derecho a ver su reporte de crédito dentro de los 30 días después de recibir un rechazo de crédito. Al contrario que en otros casos cuando la gente podría tener que pagar una cuota para ver su informe de crédito, siendo rechazado por una línea de crédito permite a la persona o organización que ha solicitado el crédito para ver el informe sin costo alguno.

Las personas u organizaciones que han rechazado las solicitudes de crédito deben hacer uso de dos documentos que se deben a ellos: tanto el informe de crédito, como se mencionó anteriormente, y la carta que el recibir negándoles el crédito. De acuerdo con la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA), la gente en los Estados Unidos no puede ser objeto de discriminación por razones de edad, sexo, raza, religión, estado civil u origen nacional cuando se trata de solicitar un crédito.

Como estas empresas, que se extienden las líneas de crédito deben dar una razón por la que se deniega una solicitud. La información en esta carta, así como la información en el informe de crédito, se puede utilizar para informar al solicitante acerca de cómo se puede ir en mejorar su crédito.

Si, por ejemplo, un hombre de unos 20 años se le niega el crédito debido a la falta de un historial de crédito o un historial de crédito limitado, que podría decidir la apertura de una línea de crédito muy pequeño, tal vez unos pocos cientos de dólares. Manteniendo esta línea de crédito en buen estado durante un período de tiempo podría permitirle a aplicar con éxito por una línea de crédito más grandes más adelante.

Para otro ejemplo, si una empresa recibió un rechazo de crédito porque algunos de sus actuales líneas de crédito o cuentas financieras estaban en pie malo, entonces, la empresa haría bien en mejorar la situación de las cuentas antes de aplicar de nuevo.

Otra razón para el rechazo de crédito pueden ser múltiples indagaciones de crédito en un plazo corto de tiempo. Además, la apertura de un número de cuentas en un corto período de tiempo es también una razón para el rechazo de crédito. Esto puede ser evitado por el progresivo hacer cambios financieros, consultas y actualizaciones en lugar de hacer todo este trabajo en un frenesí de actividad.

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