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Conseguir dinero rápido online para necesidades financieras urgentes es un recurso que cada vez más personas están planteándose y usando en nuestro país. Estas webs que prestan dinero son muy populares en otros países pero relativamente nuevas en España.

Estos préstamos personales online o créditos rápidos consisten en pequeñas cantidades que nos prestan a devolver en días, semanas o meses. Su clientela se haya entre todas esas personas que necesitan una pequeña ayuda para llegar a fin de mes porque tengan una urgencia, un gasto inesperado, un viaje…

También hay empresas que ofrecen financiación para facturas impagadas o pendientes, como el teléfono móvil, deudas por tarjetas de crédito o débito… Aquí resaltamos a BonCredit, que centra su nicho de mercado en ayudar a personas que quieren pagar una deuda concreta y necesitan ayuda. También es conveniente informarse de los beneficios de acogerse a la ley de segunda oportunidad para eliminar las deudas antiguas pendientes.

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Boncredit es uno de los productos o soluciones de la empresa PrestoCash PayDay Loans, que ofrece un préstamo a pagar en doce meses para aquellos que quieren regularizar su deuda con ciertas entidades. La condición indispensable para acceder a esta financiación es que el importe solicitado del préstamo se use directamente para pagar la deuda que el cliente tiene.

Aparte de BonCredit, que tiene unos clientes concretos en los que desean eliminar deudas, el resto de las empresas de microcréditos parecen estar enfocadas todas al mismo segmento del mercado, es decir, a todos los que cumplan sus políticas de riesgo, sin más segmentación.

Algunas no ponen pegas inicialmente a prestar dinero a personas con ASNEF, mientras otras te piden unos requisitos más o menos parecidos a los bancos: ingresos, recibos, no estar en registros de morosos… y basan más su negocio en la rapidez y flexibilidad en los ingresos frente a la banca.

Cada vez hay más de estas webs de préstamo de dinero, OKMoney, Ferratum, CréditoMás, PepeDinero, Vivus, Cashper, BonCredit, Via SMS, Wonga, Qué Bueno… Y recientemente han decidido unirse en una asociación, AEMIP (Asociación de Micropréstamos) para defenderse de las agresiones de la prensa y de terceros -que opinan muchas veces dando sólo una versión del asunto-, para informar, y también para ofrecer un sello de garantía.

La mayoría de estas compañías de préstamos rápidos de capital privado explican claramente en sus webs y comunicados que el objetivo de su negocio no es el ser una alternativa sistemática a la banca tradicional, sino un extra al mercado, para situaciones concretas y siempre para personas que saben que van a poder devolver el dinero en el plazo solicitado.

Por ello, siempre aconsejan sólo solicitar el importe que realmente se necesita, y por el plazo que veamos suficiente para que nos lleguen los recursos para poder cumplir con la devolución (cobrar la nómina, la pensión, un alquiler o renta…), o sea, préstamos responsables.

Respecto al tipo de interés que ofrecen estos prestamistas privados, salvo BonCredit.com, que va al 0% TAE, el resto de empresas nos van a pedir un interés alto. Pero es para situaciones concretas, es decir, que no debe ser una fuente recurrente de financiación, sino para casos puntuales.

El ejemplo clásico es el del autobús y el taxi: Vamos todos los días a trabajar y cogemos el autobús, que nos cuesta 2 euros. Un día llueve, vamos tarde y necesitamos llegar a tiempo, y si podemos, cogemos un taxi que nos cuesta 20 euros. Esta es más o menos la idea de cuál debe ser el uso responsable de estas webs de dinero urgente online.

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Los bancos, entidades financiera e instituciones de crédito suelen dar préstamos para desempleados con mal crédito cuando la economía de una nación alcanzó una crisis, y toda la economía de esta nación sufre una recesión o una depresión profunda.

Hay situaciones sorprendentes e indeseables tienden a poner a la gente en un dilema bastante severa e inesperada. necesidad urgente de dinero debida y prontamente se siente a menudo en este tipo de situaciones.

Esto puede ser una intimidación para las personas que están en paro o que son independientes y se enfrentan a la agonía negativos de la depresión o recesión actual. la creación de crédito de los institutos, que son principalmente los bancos y las entidades de crédito, por lo tanto, el paso de proporcionar a las personas con préstamos sobre una base humanitaria.

Los criterios de aplicación para creditos
Préstamos para personas en paro que tienen mal crédito son muy raros, y pueden ser servidas por muy pocas personas. En el caso de préstamo normal, los prestamistas consideran un aspecto auténtico, mientras que sancionar o aprobar, es decir, la capacidad del prestatario para pagar el potencial. La capacidad de pago está determinada en gran medida por el ingreso de la persona – el salario mensual y también el interés y se obtiene la persona recibe en valores y depósitos que hizo en el pasado. Si la persona está en el paro, entonces la proyección de ingresos de esa persona se considera.

En tales casos, los prestamistas consideran algunos de los diferentes aspectos de la situación financiera de las personas antes de aprobar el préstamo. La primera cosa que los prestamistas generalmente toman en cuenta la lista de esos activos es un buen valor de mercado. Esta evaluación se hace porque la mayoría de estos préstamos están garantizados.

Esto significa que la garantía es vendido por los prestamistas en caso de incumplimiento. Los préstamos sin garantía son poco frecuentes y generalmente están aprobados para las personas que tienen una relación de crédito y nota efectiva. Aunque los préstamos para desempleados con mal crédito son los préstamos garantizados, varias leyes se han aplicado para regular la instalación y también para proteger los intereses del prestatario. El reembolso al prestamista en caso de insolvencia o quiebra es diferente y se especifica por todos los sistemas judiciales que se ocupan de diferentes tipos de quiebra.

La segunda cosa que se tiene en cuenta en el proceso de aprobación es la calificación del prestatario. Ellos son analizadas para determinar el salario promedio que la persona obtendría en un futuro próximo sobre la base de sus calificaciones. La cantidad principal se aprueba o se negocia sobre la base del salario promedio probable que la persona pueda conseguir.

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Los más comunes son los préstamos garantizados de negocio o para empresas. En los préstamos garantizados, el prestatario promete a sus activos como garantía contra el préstamo. A cambio, el acreedor concede el préstamo.

Los activos que contrató, a continuación, se convierten en un “préstamo garantizado” o “deuda garantizada”. En caso de incumplimiento, el acreedor obtiene posesión de la garantía. En consecuencia, el acreedor puede recuperar o recuperar la cantidad de dinero prestado por la venta de la garantía.

Tipos de préstamos garantizados para empresas y emprendedores

Hipotecas: Las hipotecas se toman contra una garantía, que es propiedad del solicitante, tales como una casa.

Préstamo sin recurso: Es un préstamo garantizado, donde la única seguridad o la pretensión del acreedor contra la garantía del prestatario. Se le conoce como un préstamo sin recurso, ya que, aquí, el acreedor no tiene la selección o disposición contra el prestatario aparte de la garantía en caso de incumplimiento de pago por parte del prestatario. Sin embargo, esto es sólo después de “cierre” por el prestatario.

Ejecución de una hipoteca: Aquí es donde la propiedad hipotecada se vende por incumplimiento del prestatario para reembolsar su deuda con el acreedor. Este es un procedimiento completamente legal.

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Los préstamos sin garantía
Los préstamos sin garantía son exactamente lo contrario de los garantizados. Es un tipo de préstamo o deuda que no están cubiertos por una garantía. Es difícil conseguir un préstamo sin garantía; Sin embargo, es menos costosa al mismo tiempo. Aquí, los problemas de negocio de calificación de crédito. Se trata esencialmente de una evaluación de la capacidad de pago de la compañía.

Préstamos de inicio de actividad
Se trata de préstamos muy simples, donde se aplica el préstamo para un nuevo negocio. Se recomienda una planificación meticulosa, antes de solicitar un préstamo de inicio. En este caso, el crédito y la garantía pueden tener un profundo impacto.

Préstamos comerciales exclusivos de actividad
Estos préstamos son validos sólo para los negocios sin el uso de crédito personal, y cuando la empresa es capaz de devolver el importe debido.

Préstamos para compra de empresas
Si una empresa quiere pasar por un proceso de toma de control, o quiere un préstamo para adquirir otra empresa, no están preparados para llevar a cabo este procedimiento. Estas son las adquisiciones financiadas con deuda. Estas adquisiciones se llaman “LBO”. Esto es muy común, aunque en muchos casos, la empresa dispone de fondos suficientes para completar la compra o adquisición.

Aparte de estos, hay préstamos comerciales, donde los préstamos son aplicadas por un profesional en un campo específico. Por ejemplo, los préstamos acogidos por los médicos o abogados, y así sucesivamente.

En general, la obtención de préstamos puede ser un proceso muy engorroso y largo. Pero con el aumento de la popularidad, los préstamos, ya sea un préstamo de negocios, un préstamo de vivienda o un préstamo personal, están a la orden del día.

Hay varios prestamistas privados y financieras que operan a través de sus propios sitios web . En estas páginas, se pueden solicitar préstamos y créditos online de manera rápida y efectiva .

Las solicitudes de préstamos instantáneos pueden ser rellenadas en el mismo sitio web . La aplicación es muy fácil de llenar y debe proporcionar todos los datos de carácter personal como sea posible.

Los prestamistas pueden requerir que aportes detalles importantes como tu salario mensual o ingresos recurrentes, los préstamos pendientes y deudas. También pueden pedirte un número de tarjeta de crédito o débito para domiciliar los pagos o incluso una cuenta corriente de un banco .

También hay varios tipos diferentes de préstamos personales rápidos entre los que usted puede elegir, dependiendo de la necesidad del momento . Un crédito personale que se utiliza cada vez más es el minipréstamo o  minicrédito online

La aprobación instantánea es posible debido al hecho de que el préstamo se concede a las personas que están empleadas . La cantidad prestada es también pequeña y menor que el salario del solicitante , y en muchos casos le podrán ingresar el dinero en su cuenta en minutos .

En estos minicréditos, los plazos de devolución suelen ser cortos y el tipo de interés alto, pero son muy útiles para imprevistos económicos . Se paga un poco más que en los bancos , pero su rapidez hace que sean una alternativa a tener en cuenta si necesitamos dinero en un momento dado y no podemos acceder en ese tiempo a un producto bancario tradicional .

La aprobación en línea para estos préstamos es posible debido al hecho de que los préstamos personales no tienen un propósito específico , que le da el estatus de aprobación instantánea .

Otra modalidad que está teniendo mucho éxito en estos momentos son los préstamos grátis para pagar facturas pendientes o deudas atrasadas para las que no tenemos dinero en un momento dado, pero que necesitamos pagar .

Estos préstamos , al ser al 0% TAE, y permitirnos devolver el importe en hasta 12 meses , resultan ideales para aquellas personas que necesitan arreglar una situación y que les quiten de ASNEF y otros registros de morosos , y los que están hartos de que les llamen todos los días las agencias de recobro .

Actualmente este producto lo ofrece BonCredit.com y tienen acuerdos con empresas como Sierra Capital Management 2017 , Gemini Collections o Intrum Justitia para que sus clientes puedan acceder a esta financiación para pagar deudas. Lo mejor es que no vas a tener que pagar más de lo que debes, es decir, si tienes una deuda por 200 euros, ellos pagan esta deuda por ti, y tú sólo deberás devolver esos 200 euros en 12 meses, conforme puedas .

La principal pega de estos préstamos grátis para facturas pendientes es que no están disponibles para todas las deudas, sino que sólo puedes solicitarlos si la empresa a la que debes dinero te lo ofrece .

No te van a pedir nómina ni importa si estás en ASNEF, pero sólo son buenos estos préstamos para las personas que piensen que a lo largo de 12 meses (1 AÑO) van a poder devolver el préstamo (que es el mismo del importe de la deuda que se cancela con ellos) .

Con la crisis, la falta de ingresos y la acumulación de las deudas, el uso de familiares, amigos u otras personas como una forma de ahorrar o de obtener una fuente de financiación sin intereses está aumentando. Es una manera buena y barata de conseguir financiación, pero la confianza no debe ser la única garantía real.

Contra más restricciones se pongan, menos incidencias que habrá en los impagados. Este es el argumento de las condiciones crediticias más estrictas más en las garantías de los consumidores y el reembolso, como se deduce de los ultimos estudios del Banco de España y asociaciones bancarias y de consumidores.

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La demanda de dinero a familiares y amigos sigue siendo en nuestro país una fórmula ampliamente utilizada, sobre todo entre los jóvenes, para salir del paso o enfrentar menos restricciones en la adquisición del coche o en el pago de necesidades imprevistas de su nueva residencia, o incluso conseguir dinero para pagar deudas o refinanciarlas.

Deber dinero al banco y deber dinero a padres o familiares no es lo mismo, obviamente. Y de manera bastante sabia, los padres ven que es mejor y más seguro prestar dinero a un hijo que firrmar un aval frente a un préstamo bancario. Además podemos olvidarnos de nuestro historial de crédito, o prestamistas de refinaciaciones a altos tipos de interés y condiciones leoninas.

Una nueva fórmula alternativa que está surrgiendo frente a financiarse con los bancos tradicionales, son los llamados préstamos P2P, que son concedidos por entidades privadas o personas particulares gestionadas por algunos portales de Internet, aunque no termina de arrancar en nuestro país.

¿Pero, es mejor prestarle dinero a un hijo o avalarle en un préstamo o crédito de un banco?

No hay una respuesta única a esta pregunta, pues no hay dos situaciones iguales, por lo que tenemos que tomar decisiones sobre la base de la cantidad del préstamo, o si no puede prestar dinero sin causar daño a la economía nacional en sí, teniendo cuenta las responsabilidades económicas, laborales, familiares, etc., el prestamista y el receptor.

La garantía tiene la ventaja de que la familia no constituye una garantía de dinero de su bolsillo y si el niño o la familia no paga los honorarios de banco, no pasa nada. Pero si usted no puede pagar por el uso de la garantía bancaria es lo que es. En este caso, el avalista, además de responder con sus bienes a los costes y los retrasos causados ​​por el interés de demora, también podrá incluso verse obligado a pagar abogados y costes legales en caso de tener que ir a los tribunales.

¿Un préstamo a un miembro de la familia debe ser hecho ante un notario o fedatario público?

Se puede hacer ambas coisas, ante un notario o mediante documentos privados, la elección siempre es de las partes, pero siempre es recomendable no caer en el carácter informal de indocumentados en modo alguno, cosa muy normal en estos casos. Como en muchas ocasiones este tipo de préstamo es aceptado sin interés, la mayoría de las familias no cumplen con las formalidades de la entrega y el acuerdo verbal. Y esto, con el tiempo, puede convertirse en un error. Debemos garantizar la devolución del dinero prestado y evitar futuras discrepancias en la familia, especialmente para el caso de muerte y la herencia.

¿Qué es mejor, un notario o una constancia escrita privada?

El documento privado es más económico que pagar los honorarios y tarifas, y de sobre todo para pequeñas cantidades. Pero debemos tener claro que dejar constancia por escrito, fijar plazos para la devolución y si hay alguna garantía implicada, si es necesario. Por otro lado, un notario nos aportaría más información a las partes en la transacción, y nos podría aconsejar. Ambas formas son legales, por lo que no hay necesidad de ir al notario para darle categoría legal.

¿Qué diferencias hay entre un préstamo en documento privado y uno notarial?

Hay diferencias, pero sobre todo en el caso de falta de pago y que por alguna razón no llegue a buen fin. La diferencia fundamental es que al ser una escritua un documento público, en caso de pleito o juicio, todo su contenido podrá ser usado como prueba autencia, tanto en la fecha y la identidad de las partes, al dar fé un notario, mientras que los documentos privados pueden ser impugnado por alguna de las partes o ambas, incluso no reconocer las firmas, partes añadidas…. Para reducir este riesgo, los testigos pueden ser incluídos en un contrato privado, y que firmen en él.

¿Tengo que pagar algún impuesto?

Para obtener un préstamo no hay que pagar impuestos, sea de particulares o de bancos, salvo las tasas relacionadas con notarios y escrituras, si lo elevamos a público. Pero cuando una persona firma un préstamo en un banco, puede darse que la Hacienda Pública quiera saber cuál es el origen del dinero. Si el préstamo es de algún familiar o amigo, y la cantidad es elevada, a lo mejor vamos a tener que justificar que estos ingresos tienen un origen lícito.

Hay impresos para comunicar esta situación a la Agencia Tributaria y ahorrarnos futuros problemas potenciales. Es gratis y recomendable, para dejar claro que es un préstamo y no una donación o regalo, ya que estos últimos casos sí que tributan, y podríamos vernos con un expediente o inspección.

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