Ahorro, deuda y decisiones correctas a tiempo en…

La tasa de ahorro entre los trabajadores ha disminuido dramáticamente en las últimas décadas. En muchos países es ahora menor que la tasa de los préstamos. No es de extrañar. Se necesitan dos obreros en la mayoría de la familia a fin de mes, y las familias están profundamente en deuda.

La recesión que todavía están luchando para recuperarse de la era en parte la consecuencia de alentar a los trabajadores a asumir las deudas que tenían pocas posibilidades de pagar.

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Y cuando entra en default, ya que muchos de ellos, inevitablemente, han entrado en esta situación, toda la superestructura de instrumentos de inversión titulizados sobre la base de esas deudas se derrumbó también – junto con muchas de las empresas financieras altamente apalancadas-más de que no podían vender lo suficiente de ellos.

En este contexto, no tiene mucho sentido para creer que las familias deben esforzarse por dejar de lado el dinero para los ahorros, o incluso a pensar que podían, si querían. ¿Dónde estará el dinero extra? Para estar seguro, es difícil no estar de acuerdo con la lógica de ahorrar para un día lluvioso, sobre todo en una sociedad que tiene como redes de seguridad frágil como la nuestra. Pero lo que hará que la gente de exprimir el limón más cuando ya está seco.

¿Qué va a hacer que la gente de exprimir la vaca más cuando ya está seca? La forma más fácil es simplemente para que sea automático. Si la gente tiene que pensar en ahorrar dinero, sin duda, no lo hará. Cada mes habrá otro proyecto de ley para pagar, otra necesidad de comprar. Pero incluso con un plan de pago automático, usted tiene que aceptar en un principio. ¿Cuándo puede que parecen atractivos – o, incluso, es posible?

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Los economistas están intentado ofrecer un acercamiento o explicaciones plausibles para poder trasladar a un modelo este tipo de problemas en sus libros . Lo llaman “arquitectura elección,” un medio para animar a la gente a tomar decisiones que son en su propio interés. Eso, y cruzar los dedos para que los mortales acertemos con nuestras elecciones.

Sugieren los empleados se les ofrecerá la oportunidad de inscribirse para el ahorro automático cuando se obtienen aumentos. De esta forma, parece que les costaría nada, ya que se trata de ingresos que nunca antes había tenido. Nada de lo perdido, algo ganado.

Pero, ¿qué hacer si usted trabaja por cuenta propia, o su empleador no está suficientemente iluminado como para ofrecerle un plan?

Usted necesita su arquitectura propia elección, las razones atractivas para salvar. Una posibilidad es que los objetivos que realmente importan. Si puede esbozar cosas específicas que usted quiere – un viaje de vacaciones, algunos muebles nuevos, un título, un regalo para sus hijos – se le pensando en maneras de mejorar su vida.

Con esos objetivos en mente, cada depósito en su cuenta de ahorros tendrán un significado positivo. El saldo no ser abstracta, una cuestión de flujo de caja negativo. Y, por supuesto, puede cambiar sus objetivos, como veis que en realidad se está llegando a alguna parte.

Esto puede parecer un truco mental, y hasta cierto punto lo es. Pero eso no quiere decir que no puede trabajar. Se trata de utilizar nuestra imaginación para obtener un mayor grado de control sobre nuestras vidas. Es jugar en el compromiso en lugar de caer en el escapismo.

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